金融知识进社区简报_范文大全

金融知识进社区简报

【范文精选】金融知识进社区简报

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问题一:如何开展社区银行业务

“社区银行”的由来“社区银行”一词来自于美国,在美国银行业监管和统计口径上,通常把资产规模小于10亿元美元的小商业银行及其他储蓄机构称为社区银行。也就是说,社区银行的界定标准主要是资产规模,所以美国目前6700家银行中社区银行占比94%以上。所谓“社区”,并不是一个严格界定的地理概念,既可以指一个州、一个特区、一个市或一个县,也可以指城市或乡村居民的聚居区域。

由于美国社区银行根植于当地,有着天然的人缘地缘优势,能够填补“金融真空”,信息较为对称,对借款者较为熟悉,组织存款、发放贷款上所需的信息成本较低,对信息变化能及时掌握,便于控制风险,有效细分市场,且美国存款实行浮动利率制,社区银行有较大的溢价能力,存贷利差较大,业务经营较大型银行更加稳健。

社区银行虽然有着100多年的历史,但是真正引起广泛关注的是2008年金融危机以后。2008年金融危机席卷美国时,社区银行倒闭或被并购的比例远低于大银行,在经济衰退的2010年,美国社区银行仍然赚取了相当多的利润,对美国金融体系的重建发挥了重要作用,在政策传导和服务公众方面成为了美国金融业的基础,得到了美国民众的普遍赞誉。由此,国内外银行也纷纷关注并效仿美国的社区银行经营模式。国外很多国家的银行都符合社区银行的特征,即规模小、区域集中度高、拥有关系型信贷优势,依托地方,支持地方经济建设,只是叫法不同——在美国被称为“社区银行”,在日本叫“地方银行”,在德国叫“储蓄银行”。而在我们中国,与“社区银行”最为近似的,就是城商行了。国内部分城商行的社区银行服务 当前,国内已经有一部分银行陆续开展社区银行服务,最具代表性的有如下几家:

1、北京银行(6.95,-0.09,-1.28%)——“社区金管家”品牌

北京银行近几年着力打造零售业务服务品牌——“社区金管家”,该品牌体现了北京银行努力成为客户心目中的“社区金融服务专家”的服务宗旨。北京银行目前已经建立60多家精品社区银行,例如天通苑支行、官园支行等,这些支行之所以被冠名为社区银行,最主要的原因是其物理网点选址在大型社区内。该行还与北京市政府合作开通96156北京市社区服务热线电话,持有北京银行贵宾卡可以在请小时工、月嫂、电器维修等便民服务时打8折。

2、杭州银行——贴心金融服务进社区

杭州银行开展“周周进社区,周周有营销”系列活动,通过大型社区公益活动,定期到街道、社区服务中心驻点,解决社区居民的金融疑难,在社区进行讲座,普及金融知识。

3、上海农商银行——社区中的“金融便利店”

上海农商银行社区银行的定位是“金融便利店”服务,坚持“依托社区、服务中小企业、贴近居民需求”的经营理念,实行错时、延时服务,其宣传口号为“您下班,我营业”,网点最晚营业至晚9点,并将24小时自助机具与人工服务相结合,每家金融便利店都配备相应的工作人员。

4、吉林银行——小卡片上的社区银行

吉林银行主要在银行卡功能和社区服务方面进行了有机的整合,内容如下:

(1) 医保卡:吉林银行与医保中心合作开发医保卡,除了具有普通银行卡的支付结算功能外,还可以支取医保账户金额和进行医保报销;

(2) 社区一卡通:能够缴纳电费、水费、燃气费、电话费、有线电视费、供热费等多种费用;

(3)出租车卡:吉林银行代发长春出租车燃油补贴,出租车司机可以持此卡到吉林银行免费兑换零钱,并且可持出租车卡刷卡缴纳出租车管理费,和省交警总队系统对接,免费查询交通违章记录。

(4)长白山IC卡:长春市市民刷长白......余下全文>>

问题二:与金融知识,金融安全有关可以办哪些活动

金融知识进社区、金融知识进企业、金融知识小讲堂

问题三:关于我国的货币政策与宏观调控的社会调查报告 20分

“大一统”货币政策负面效应与矫正之策

———泰州宏观调控效应调查与实证分析

人民银行泰州市中心支行课题组

一、宏观视角下:“大一统”货币政策调控形势

下带来的负面影响

我国货币政策操作一直采取全国“一盘棋”的

做法,实施无差别管理。这样做,国家可以从总量

上对社会总供求进行调控并促成二者的基本平

衡,保障宏观经济目标的实现。“一刀切”式的货币

政策操作较少考虑到区域间经济发展的水平差

异。由于地区经济发展不平衡,金融的深度和广度

不同,货币政策发生作用的社会基础和经济发展

条件存在较大差距,因此,在区域经济发展中所起

的作用大小不一。货币政策在欠发达地区和较为

发达地区经济发展中的效应差别较为明显,并由

此产生了一定的负面影响。

(一)货币政策操作实施无差别管理不利于全

社会和谐发展

各具特色的经济体系和经济发展水平的差异

决定了不同区域在经济波动周期上存在差异,货

币政策的调控效果也相应有一定的反差。新一轮

宏观调控后,中央银行收缩性的货币政策取向对

防止苏南等发达地区经济过热有显著的效果,但

对于欠发达的地区而言,金融宏观调控政策显得

“刹车”过早。2004 年1 季度泰州经济欠发达的兴

化市固定资产投资同比增长13.12%,比全省、苏

南水平分别低53.58 和73.48 个百分点,2003 年

以来的宏观调控货币政策对于刚进入新一轮经济

增长周期的兴化市无疑会产生较大的抑制作用。

2004 年以来,随着国家连续推出的一系列宏

观调控举措,正处于健康发展周期的泰州市房地

产市场“过早”降温,房地产投资占全社会投资的

比重出现了建市以来的首次下降,乃至出现了近

几年少有的排队购房的现象。

泰州是江苏省沿江开发战略的重要前沿,但

前沿阵地占用的信贷资源相对偏低。从2005 年新

增各项贷款地区分布不难看出,列入全省沿江开

发前沿阵地的泰兴、靖江全年新增贷款占比分别

为11%、19%,与海陵相比分别低34 个、26 个百

分点。信贷投入与现行生产投资热土地区错位,沿

江开发的主体地位和区位条件没有得到充分显现

和发挥。

(二)货币政策操作实施无差别管理不利于居

民和企业的生存和可持续发展

在经济欠发达地区,城乡居民恩格尔系数一

般大于45%,比经济发达地区高出10~15 个百分

点。经济发达地区已进入富裕社会,而欠发达地区

才初步进入小康阶段,相当多的人口还只是解决

温饱问题。因此,在欠发达地区,城乡居民承接国

家货币政策的条件和能力都非常有限,所需资金

主要靠自筹资金和民间借贷解决,较大程度上增

加了居民和企业负担。据对泰州辖区68 户企业调

查,2004 年国家加强宏观调控后,民间融资利率

明显升高。2003 年企业向个人融资利率在8‰左

右,2004 年5 月基本在10‰左右,2004 年4 季度

泰州市金融机构共投放贷款5.77 亿元,投量明显

回落,2004 年末民间融资利率升至11‰左右。另

据对20 户农村家庭典型调查:泰州的兴化市

2004 年宏观调控后仅4- 8 月民间融资总规模比

同期增加1.6 万元,融资成本上升25%;据专项调

研2004 年该市民间融资总量为5.67 亿元,比

2003 年增加1.89 亿元,增幅达50%,其中:投向

“热点行业”的比重为37%。可以认为:调控作用

显现后,即使在融资成本上升的情况下更多的微

小企业主要偏好于民间融资,且主要融资行为不

受国家宏观调控的“深度”影响。

经济发达地区相对较好地解决了中小企业贷

款难这一难题,而欠发达地区中小企业组织规模

过小,经营状况和信用状况欠佳,资信等级......余下全文>>

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